Как отмечают аналитики, чтобы решить ситуацию с неработающими кредитами, банк имеет два варианта: судиться с должником в суде или продавать внешним коллекторам эту задолженность.
В случае продаж долга коллекторам, в среднем, банк получает лишь 10% от суммы задолженности. Зато не исключено, что «в комплекте» идут коррупционные риски – в случае, если проблемный портфель продан за бесценок коллекторской компании, связанной с банком, его должностными лицами или отделом взыскания. В случае, если банк обращается в суд, есть шансы получить всю сумму кредита и вернуть расходы непосредственно на судебный процесс.
С начала полномасштабного вторжения вся банковская система была вынуждена перестроить свои процессы. Opendatabot отслеживал каждый суд, где банки являются истцом, ответчиком или третьим лицом. Всего в прошлом году украинские банки были сторонами в 56 670 судебных делах. Это на 37% меньше, чем до начала большой войны.
Топ-10 банков, которые чаще всего участвуют в судебных процессах, уменьшили свою активность в 2022 году. Так, государственные «ПриватБанк» и «Ощадбанк» подали исков вдвое меньше, чем в 2021-м. Наибольшее падение исковой работы наблюдается у «А-Банка» – в три раза.
Инфографика: opendatabot.ua
«Учитывая рост NPL, мы ожидали увеличения исков от банков в суды – однако этого не происходит. Следовательно, банки готовятся к продаже кредитных портфелей коллекторам – что приводит к увеличению убытков и коррупционных рисков», – отмечает руководитель Opendatabot Алексей Иванкин.
Инфографика: opendatabot.ua
По словам аналитиков, чтобы возвращать свои средства без коррупционной составляющей и работы с коллекторами, банкам нужно автоматизировать взыскание – упрощать генерацию исков, контроль нахождения дел в суд, заседаний и решений, работы судебных исполнителей — в том числе и с помощью открытых данных.
«Государство за последние годы значительно улучшило судебное взыскание: появился институт частных исполнителей и автоматическая система блокировки счетов должников. Это возможность не только официально вернуть в банк кредитные средства, но и улучшить собственный имидж и уровень доверия от НБУ», – добавили эксперты.
